Надёжный ИТ бизнес-партнёр с 2003 года
Цепная реакция
Технология blockchain становится все более популярной среди игроков зарубежного финансового сектора, которые объединяются с ведущими вендорами с целью выработки стандартов blockchain и создания решений для финансовых компаний. В России же организация blockchain-консорциума остается на стадии заявления о намерениях.
Blockchain (цепочка блоков) – это технология надежного распределенного хранения достоверных записей, например о денежных переводах, выданных кредитах, правах на собственность, нарушениях правил дорожного движения и т. п. В каждом отдельном блоке сохраняется определенное количество данных о транзакциях, которые затем распределяются на все компьютеры, входящие в сеть. База хранит всю историю операций в системе, включая данные о каждой команде с момента создания первого блока данных. И если у пользователя есть доступ к последнему блоку сети, он может получить доступ ко всем предыдущим данным в цепочке, то есть в любой момент может проверить информацию о сделке или транзакции.
Изначально технология blockchain появилась как платформа для управления и хранения транзакций с криптовалютами, дающая возможнос ть снизить риск ошибок при проведении платежей и быс тро их устранить. О перспективах ее применения задумываются традиционные банки, участвующие в трансграничных платежных сис темах. По словам замес тителя генерального директора SAP СНГ Дмитрия Красюкова, они видят в blockchain не только модные инновации, но и возможнос ть повысить эффективнос ть.
«Скорос ть и точнос ть являются валютой цифровой экономики, а blockchain обеспечивает возможность быс тро определить доверенных партнеров и гарантирует регис трацию совершенных транзакций.
Например, канадский банк ATB Financial за 20 секунд произвел классический перевод в Германию за счет интеграции облачной платформы и платежного ИТ-решения. При этом обычно такая процедура занимает от двух до шес ти рабочих дней из-за расчетов с банком-контрагентом и выверки счетов», – рассказывает Дмитрий Красюков.
По результатам исследования Juniper Research, в первой половине 2016 года в компании и с тартапы, занятые в индус трии blockchain и криптовалют, было инвестировано $290 млн.
Аналитики испанского Santander Bank у тверждают, что благодаря внедрению технологии blockchain к 2022 году издержки финансового сектора на управленческие операции, трансграничные транзакции, работ у с клиентской базой и другие трудоемкие процессы уменьшатся на $10-15 млрд. По данным отчета «Будущее финансовой инфраструкт уры», предс тавленного на Всемирном экономическом форуме 2016, к 2017 году к использованию технологии blockchain перейду т до 80 % банков.
Специалис ты банка Morgan Stаnley предсказывают, что blockchain кардинально изменит бизнес-процессы в финансовом секторе: классические финансовые инс трументы к 2020 году буду т совмещены с открытой инфрас трукт урой и API.
По мнению архитектора банковских решений ООО «УК «Нави кон» (Navi con) Юрия Гольцера, в ближайшее время технология blockchain изменит принципы работы во многих сферах деятельности. Он отмечает, что внедрение blockchain начинается именно с финансовой отрасли и государственного сектора и в сфере финансов технология рано или поздно станет единым стандартом для всех организаций.
По наблюдениям представителя компании Navicon, в финансовой отрасли blockchain на с тадии разработки стандартов, протоколов и рег уляции интересен прежде всего крупным игрокам, которые готовы экспериментировать: переводить час ть операций или даже отдельные департаменты на эт у технологию, не теряя жизненно важных ресурсов в случае неуспеха. Среди таких компаний игроки транснационального масштаба, такие как Barclays, Credit Suisse, Morgan Stanley, Citigroup, UBS, Deutsche Bank. 45 организаций объединились в банковский консорциум R3, который с января 2016 года тес тирует технологии распределенной верификации и идентификации клиентов в банках.
Финансовый конгломерат HSBC и инвестиционное подразделение Bank of America с августа 2016 года используют blockchain для упрощения операций по международным торговым сделкам. А такие игроки, как Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan, разрабатывают собственную криптовалюту для проведения защищенных транзакций. Японский Mizuho Bank проводит тестирование системы для трансграничных платежей, а банк Barclays в начале сентября 2016 года объявил об осуществлении первой финансовой транзакции в blockchain.
Deloitte – одна из крупнейших консалтинговых компаний в мире – сотрудничает с пятью с тартапами с целью разработать прототипы blockchain-сетей для таких видов деятельнос ти, как с трахование, управление персоналом и международные платежи. Компания SAP SE сотрудничает с Ripple (первая в мире распределенная глобальная валютная биржа) и двумя банками: ATB Financial и ReiseBank. Целью данного партнерства является демонстрация того, насколько технология blockchain может упростить международные платежи. Также с Ripple сотрудничают банки Santander и UBS, которые проводят тес тирование blockchain с целью сделать международные платежи быс трее и дешевле.
Постепенно технология проникает и на массовый рынок. Об этом свидетельствует ее популярность у крупных вендоров. Корпорация IBM проводит интерактивные сессии IBM Bluemix Garage: воркшопы и мастер-классы с потенциальными клиентами и разработчиками на тему адаптации технологии blockchain для решения бизнесзадач. Также совместно с другими крупнейшими технологическими и финансовыми компаниями IBM участвует в open-source-проекте Hyperledger, разрабатывая стандарты blockchain.
Корпорация Microsoft, с конца 2015 года предос тавляющая услуг у Blockchain as a Service, в июне 2016 года объявила о создании open-source-экосис темы blockchain в облаке Azure Bletchley. Она включает сервисы управления идентификацией и операциями и интеллект уальные сервисы аналитики на базе машинного обучения.
В сентябре 2016 года один из основателей Yota Devices Владислав Мартынов совместно с бизнесменами Дмитрием Бутериным и Амиром Росиком инвестировал в создание глобальной социальной платформы BlockGeeks, которая объединит профессионалов в области blockchain и поможет компаниям, разрабатывающим проекты на базе этой технологии, найти соответствующих специалистов. Проект был представлен на II Всемирном blockchain-саммите в Шанхае. По словам Владислава Мартынова, технология blockchain захватывает рынок, однако практическое использование сдерживается тем, что пока сложно найти соответствующих специалистов.
«В ближайшее время волна интереса к технологии уйдет за пределы финансового сектора: внимание к blockchain уже проявляют государс твенные с трукт уры и предприятия высококонкурентных отраслей. Появляются примеры на рынке: British Retail Consortium или Additive Manufacturing Consortium, разработанные по с тандартам Microsoft Bletchley», – говорит Юрий Гольцер.
Интерес к технологии blockchain проявляют и российские игроки финансового сектора. В июле 2016 года компании Accenture, Qiwi plc, ПАО «Бинбанк», ПАО «МДМ Банк», ПАО «Банк «ФК Открытие» и АО «Тинькофф Банк» объявили о намерении создать в России консорциум по исследованию и применению blockchain и криптотехнологий. По словам авторов этой инициативы, предполагается, что деятельность консорциума будет сосредоточена на разработке и внедрении перспективных технологических решений в сфере финансовых услуг, в том числе в области информационной безопасности. В частности, одной из целей организации является повышение уровня знаний и доверия общества к финансовым инструментам на основе blockchain.
Также важными аспектами деятельнос ти консорциума буду т технологическая гармонизация российских blockchain-разработок с зарубежными и создание единой коммуникационной площадки, открытой для учас тников и рег улятора. «На протяжении последних двух лет внимание к этой технологии и ее производным только усиливается. Blockchain позволит эффективно разрешить давно назревшие технологические проблемы в финансовом секторе и изменить систему взаимоотношений между игроками», – заявил главный исполнительный директор группы Qiwi Сергей Солонин, выст упая на XXV Международном финансовом конгрессе. По его словам, желание создать в России blockchain консорциум является ответом на стремительно растущий интерес к инновационным технологиям, способным вывести экономику, бизнес и повседневную жизнь человека на принципиально новый уровень взаимодействия и доверия.
Управляющий директор российской практики Accenture Артем Асанов считает, что потенциал технологии blockchain наилучшим образом раскрывается именно в ее совместном применении широким кругом участников.
Управляющий директор «Бинбанка» Станислав Даныш отмечает, что повышенное внимание к использованию технологии blockchain в финансовом и иных секторах со с тороны участников рынка и рег улирующих органов в РФ и по всему миру требует объединения усилий по ее изучению и внедрению. «Я уверен, что создаваемый консорциум позволит консолидировать разрозненные усилия российских компаний, направленные на проведение исследований, создание прототипов и популяризацию технологии, а также ускорит практическое применение blockchain в повседневных процессах, что улучшит
и облегчит взаимодейс твиеразличных участников рынка», – сообщил он. Председатель правления «Тинькофф Банка» Оливер Хьюз уверен, что у технологии blockchain огромный потенциал и ее применение позволит сделать большинство процессов в финансовой отрасли быстрее, эффективнее и значительно дешевле. «Мы рады объединить усилия с ведущими игроками финансового сектора России и убеждены, что наша совместная работа позволит ускорить применение blockchain и его производных в финансовых сервисах, отчего выиграют и игроки рынка, и, конечно же, клиенты», – заявил он.
Несмотря на то что участники консорциума запланировали начать разработку и тестирование первых прототипов решений на основе blockchain уже в 2016 году, к середине октября организация еще не существовала. Как рассказал корреспонденту «Стандарта» один из представителей финансового рынка, подвижек в создании blockchain-консорциума пока нет, он юридически не оформлен, а ответственные за его работу лица не назначены.
О заинтересованности в применении blockchain сообщили и другие отечественные компании. По словам управляющего директора центра технологических инноваций ПАО «Сбер банк» Екатерины Фроловичевой, работа по адаптации технологии в Сбер банке идет уже больше года. «Мы реализовали несколько прототипов с использованием технологи ческих платформ Ripple, Stellar, Ethereum, Hyperledger. В качестве точек приложения взяты платежные системы, переводы, доверенности, учет и операции с различными финансовыми активами», – пояснила Екатерина Фроловичева.
Она добавила, что перспективы развития blockchain в финансовой отрасли выглядят впечатляющими, так как эта технология позволяет эффективно и безопасно решать многие задачи, связанные с переводами, платежами, расчетами и учетом активов. «Blockchain как технология в перспективе будет способствовать созданию новых индустрий, фундаментом которым послужат традиционные финансовые институты, инстит у т государс твенной власти, производственный сектор и интернет-индустрия», – прогнозирует топ-менеджер Сбербанка.
«Мы, безусловно, изучаем возможность применения blockchain, но пока говорить о реализации рано. При обсуждении создания консорциума возникает больше вопросов, чем ответов, в частности юридических. Например, как быть с информацией о клиентах участников консорциума? Согласятся ли они, чтобы информация о них попала куда-то еще, кроме банка?» – говорит заместитель председателя правления НКО АО «Лидер» Константин Соловьев.
Не все игроки финансового рынка с энт узиазмом воспринимают распрос транение данной технологии. К примеру, в СПАО «Ингосстрах» не рассматривают возможнос ть внедрения blockchain. Заведующий сектором эксплуатации средс тв защиты информации с траховой компании Андрей Поломошнов объясняет это тем, что бессмысленно переходить на blockchain в одиночку. По его мнению, подобный переход означает, что придется полнос тью изменить схему работы как вну три компании, так и с партнерами и клиентами, а инфрас трукт ура «Ингосс траха» пока к этому не готова. «Но мы готовы присоединиться и поддержать зарождающиеся сообщес тва в этой области», – у точнил Андрей Поломошнов.
Директор дирекции ООО «Техно Софт» (дочерняя компания АО «Техносерв») Сергей Строганов уверен, что консорциум будет полезен для его учас тников по нескольким причинам. В час тнос ти, организация сможет принять на себя просветительские функции, поможет сформировать потребности рынка и стандартизовать подходы. Во-вторых, участники консорциума получат конкурентное преимущество за счет формирования образа инновационных компаний. Также консорциум будет учитывать особеннос ти технической реализации blockchain, а сеть тем более защищена, чем больше независимых учас тников осущес твляют техническое взаимодейс твие.
Сергей Строганов рассказал, что «Техносерв» ведет разработку решения «Идентификационный хаб», позволяющего вести журнал критически значимой информации с применением технологии blockchain. Техническим результатом использования такого хаба является организация единой сессии взаимодействия, при которой невозможна подмена и «склейка» передаваемых данных. Каждое событие задокументировано, интерпретировано и формализовано. Все факты взаимодействия сохранены в журнале, а их модификация невозможна.
«Существует непрекращающаяся гонка между хранителями информации, то есть финансовыми компаниями, и теми, кто эту информацию стремится незаконно получить, то есть взломщиками. Идет борьба щита и копья - и то одни, то другие вырываются вперед. Когда экономическая ситуация существенно ухудшилась, изменились цели злоумышленников. Стало гораздо меньше хулиганства и гораздо больше целенаправленных атак для незаконного обогащения, особенно выросло количество правонарушений в финансовой сфере», – рассказал Константин Соловьев. Он привел в пример Эстонию, где в результате применения blockchain доля мошеннических операций с банковскими картами снизилась.
Технический директор ООО «Интакт» (Intact) Илья Зубаревич считает, что технология blockchain вряд ли поможет решить проблему кражи информации, так как всегда будет существовать некий ключ, подтверждающий право обладания тем или иным благом, который можно будет украсть и воспользоваться им для проведения мошеннической транзакции. При этом он отмечает, что применение технологии blockchain действительно поможет снизить риск атак на автоматизированную финансовую сис тему из-за принципа децентрализованнос ти, поскольку данные, которые нужно изменить для получения выгоды, распределены и находятся на миллионах ус тройств, одновременный взлом которых невозможен в принципе.
«Blockchain кардинально изменит взаимоотношения между пользователями финансовых услуг, так как роль арбитра выполняет сама система даже без теоретической возможности повлиять извне на результат: все определяется алгоритмически и абсолютно беспристрастно, все транзакции в любой момент времени мог у т быть достоверно проверены любым участником сети», – говорит Илья Зубаревич.
Генеральный директор ЗАО «Когнитив» ( группа компаний Cognitive Technologies) Андрей Черногоров подчеркивает, что поскольк у blockchain может применять ся везде, где требуется подтверждение под линности документа, информационной записи, регистрации перехода прав или транзакций, то особо полезной технология окажется д ля специалис тов, занимающихся закупками, в том чис ле в финансовом сек торе. Blockchain позволит, к примеру, организовать ведение независимого реес тра благонадежности поставщиков.
«Из-за недостаточно точного анализа поставщиков и их реальных возможностей как исполнителей в момент проведения конкурсных процедур крупные государственные компании и компании с госучастием ежегодно теряют до 25 % своих бюджетов. Если же системно внедрять механику blockchain в реестры, то все проблемы манипуляции итоговым рейтингом исполнителей государственного и частного заказа можно будет полностью исключить», – уверен Андрей Черногоров. Также он полагает, что на blockchain можно перевести реестр заемщиков, как частных, так и корпоративных, то есть фактически перевести на криптошифрование работ у Национального бюро кредитных историй и его партнеров.
Технический директор компании Gemalto Джозеф Пиндар обращает внимание на то, что, в отличие от Bitcoin, blockchain не обязательно быть публичным. Любая группа финансовых компаний на региональном или национальном уровне может самостоятельно сформировать «час тную», самос тоятельно контролируемую сеть blockchain и пользоваться преимущес твами этой технологии без необходимости делать ее публичной.
«Это означает, что более сложные транзакции, которые выходят за рамки простогоперемещения денежных средств между банками, обмена валют или операций к упли-продажи, можно будет реализовать на основе blockchain и с делать их более эффективными, чем выполняемые ныне. Так услуги посредников буду т пос тепенно исчезать, а транзакции с умными контрактами станут автономными. Это непременно окажет воздействие на процесс продажи акций, облигаций, взаимных фондов и долговых инс трументов, таких как ипотечные кредиты», – заявил Джозеф Пиндар.
Ведущий антивирусный эксперт АО «Лаборатория Касперского» Игорь Суменков сообщил, что в отношении некоторых blockchain-сетей есть задокументированные, хотя и теоретические, возможности атаки с подменой данных. Он поясняет, что действующие blockchain-сети функционируют благодаря вере их учас тников в безопасность системы, однако чис то технически безопасность основывается только на реализации ПО, а достаточное количество зараженных вредоносным ПО участников может изменить поведение всей сети и привес ти к неожиданным последствиям. «Также не ясна юридическая сторона вопроса: каким образом государственные структуры и участники сети будут регулировать взаимоотношения контрагентов, разрешать конфликты в с лучае технических сбоев или умышленных атак. Применение криптовалют для расчетов также вызывает множество юридических вопросов», – комментирует Игорь Суменков.
Технология blockchain более всего извес тна тем, что с ее помощью функционирует криптовалюта - биткоин. Дирек тор центра компетенций по информационной безопасности АО «Техносерв» Дмитрий Огородников отмечает, что это одна из самых защищенных сис тем, так как каждый биткоин представляет собой криптографически записанную последовательность, которая с делана с помощью строгих криптографических алгоритмов, а сами блоки записей дублируются по огромному количеству доверенных распределенных источников, участвующих в генерации биткоинов. Изменить все записи, да еще и в криптографическом виде, практически невозможно.
Но в августе 2016 года гонконгская криптовалютная биржа Bitfinex сообщила о взломе биткоин-кошельков пользователей, с которых злоумышленники похитили 119 756 биткоинов, или около $65 млн по курсу на 2 августа.
На взгляд Дмитрия Огородникова, злоумышленники не взломали технологию цепочки блоков, в результате чего биткоины перешли к другим владельцам, а нашли дыру в программном обеспечении регис трации сделок гонконгской биржи, то ес ть взломали брокерск ую сис тему покупки-продажи, и в «цепочку блоков» от брокера ушла неверная команда на совершение сделки. «Злоумышленники в данном с лу чае воспользовались дырой в периметре корпоративной сети биржи, нашли уязвимость ПО или организовали сбой в системе мониторинга ИБ-инцидентов. В общем, это обыкновенный взлом корпоративной системы, а не взлом технологии криптовалюты», – уточнил представитель «Техносерва».
По мнению же Константина Соловьева, главная проблема – уверенность многих специалистов, что blockchain является некой панацеей от всех проблем. «Мне же хочется сказать: «Коллеги, будьте осторожны!» – призывает заместитель председателя правления платежной системы «Лидер».
Статья была опубликована в журнале "Стандарт"
Blockchain (цепочка блоков) – это технология надежного распределенного хранения достоверных записей, например о денежных переводах, выданных кредитах, правах на собственность, нарушениях правил дорожного движения и т. п. В каждом отдельном блоке сохраняется определенное количество данных о транзакциях, которые затем распределяются на все компьютеры, входящие в сеть. База хранит всю историю операций в системе, включая данные о каждой команде с момента создания первого блока данных. И если у пользователя есть доступ к последнему блоку сети, он может получить доступ ко всем предыдущим данным в цепочке, то есть в любой момент может проверить информацию о сделке или транзакции.
Изначально технология blockchain появилась как платформа для управления и хранения транзакций с криптовалютами, дающая возможнос ть снизить риск ошибок при проведении платежей и быс тро их устранить. О перспективах ее применения задумываются традиционные банки, участвующие в трансграничных платежных сис темах. По словам замес тителя генерального директора SAP СНГ Дмитрия Красюкова, они видят в blockchain не только модные инновации, но и возможнос ть повысить эффективнос ть.
«Скорос ть и точнос ть являются валютой цифровой экономики, а blockchain обеспечивает возможность быс тро определить доверенных партнеров и гарантирует регис трацию совершенных транзакций.
Например, канадский банк ATB Financial за 20 секунд произвел классический перевод в Германию за счет интеграции облачной платформы и платежного ИТ-решения. При этом обычно такая процедура занимает от двух до шес ти рабочих дней из-за расчетов с банком-контрагентом и выверки счетов», – рассказывает Дмитрий Красюков.
Связанные одной целью
По результатам исследования Juniper Research, в первой половине 2016 года в компании и с тартапы, занятые в индус трии blockchain и криптовалют, было инвестировано $290 млн.
Аналитики испанского Santander Bank у тверждают, что благодаря внедрению технологии blockchain к 2022 году издержки финансового сектора на управленческие операции, трансграничные транзакции, работ у с клиентской базой и другие трудоемкие процессы уменьшатся на $10-15 млрд. По данным отчета «Будущее финансовой инфраструкт уры», предс тавленного на Всемирном экономическом форуме 2016, к 2017 году к использованию технологии blockchain перейду т до 80 % банков.
Специалис ты банка Morgan Stаnley предсказывают, что blockchain кардинально изменит бизнес-процессы в финансовом секторе: классические финансовые инс трументы к 2020 году буду т совмещены с открытой инфрас трукт урой и API.
По мнению архитектора банковских решений ООО «УК «Нави кон» (Navi con) Юрия Гольцера, в ближайшее время технология blockchain изменит принципы работы во многих сферах деятельности. Он отмечает, что внедрение blockchain начинается именно с финансовой отрасли и государственного сектора и в сфере финансов технология рано или поздно станет единым стандартом для всех организаций.
По наблюдениям представителя компании Navicon, в финансовой отрасли blockchain на с тадии разработки стандартов, протоколов и рег уляции интересен прежде всего крупным игрокам, которые готовы экспериментировать: переводить час ть операций или даже отдельные департаменты на эт у технологию, не теряя жизненно важных ресурсов в случае неуспеха. Среди таких компаний игроки транснационального масштаба, такие как Barclays, Credit Suisse, Morgan Stanley, Citigroup, UBS, Deutsche Bank. 45 организаций объединились в банковский консорциум R3, который с января 2016 года тес тирует технологии распределенной верификации и идентификации клиентов в банках.
Финансовый конгломерат HSBC и инвестиционное подразделение Bank of America с августа 2016 года используют blockchain для упрощения операций по международным торговым сделкам. А такие игроки, как Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan, разрабатывают собственную криптовалюту для проведения защищенных транзакций. Японский Mizuho Bank проводит тестирование системы для трансграничных платежей, а банк Barclays в начале сентября 2016 года объявил об осуществлении первой финансовой транзакции в blockchain.
Deloitte – одна из крупнейших консалтинговых компаний в мире – сотрудничает с пятью с тартапами с целью разработать прототипы blockchain-сетей для таких видов деятельнос ти, как с трахование, управление персоналом и международные платежи. Компания SAP SE сотрудничает с Ripple (первая в мире распределенная глобальная валютная биржа) и двумя банками: ATB Financial и ReiseBank. Целью данного партнерства является демонстрация того, насколько технология blockchain может упростить международные платежи. Также с Ripple сотрудничают банки Santander и UBS, которые проводят тес тирование blockchain с целью сделать международные платежи быс трее и дешевле.
Постепенно технология проникает и на массовый рынок. Об этом свидетельствует ее популярность у крупных вендоров. Корпорация IBM проводит интерактивные сессии IBM Bluemix Garage: воркшопы и мастер-классы с потенциальными клиентами и разработчиками на тему адаптации технологии blockchain для решения бизнесзадач. Также совместно с другими крупнейшими технологическими и финансовыми компаниями IBM участвует в open-source-проекте Hyperledger, разрабатывая стандарты blockchain.
Корпорация Microsoft, с конца 2015 года предос тавляющая услуг у Blockchain as a Service, в июне 2016 года объявила о создании open-source-экосис темы blockchain в облаке Azure Bletchley. Она включает сервисы управления идентификацией и операциями и интеллект уальные сервисы аналитики на базе машинного обучения.
В сентябре 2016 года один из основателей Yota Devices Владислав Мартынов совместно с бизнесменами Дмитрием Бутериным и Амиром Росиком инвестировал в создание глобальной социальной платформы BlockGeeks, которая объединит профессионалов в области blockchain и поможет компаниям, разрабатывающим проекты на базе этой технологии, найти соответствующих специалистов. Проект был представлен на II Всемирном blockchain-саммите в Шанхае. По словам Владислава Мартынова, технология blockchain захватывает рынок, однако практическое использование сдерживается тем, что пока сложно найти соответствующих специалистов.
«В ближайшее время волна интереса к технологии уйдет за пределы финансового сектора: внимание к blockchain уже проявляют государс твенные с трукт уры и предприятия высококонкурентных отраслей. Появляются примеры на рынке: British Retail Consortium или Additive Manufacturing Consortium, разработанные по с тандартам Microsoft Bletchley», – говорит Юрий Гольцер.
В ожидании консорциума
Интерес к технологии blockchain проявляют и российские игроки финансового сектора. В июле 2016 года компании Accenture, Qiwi plc, ПАО «Бинбанк», ПАО «МДМ Банк», ПАО «Банк «ФК Открытие» и АО «Тинькофф Банк» объявили о намерении создать в России консорциум по исследованию и применению blockchain и криптотехнологий. По словам авторов этой инициативы, предполагается, что деятельность консорциума будет сосредоточена на разработке и внедрении перспективных технологических решений в сфере финансовых услуг, в том числе в области информационной безопасности. В частности, одной из целей организации является повышение уровня знаний и доверия общества к финансовым инструментам на основе blockchain.
Также важными аспектами деятельнос ти консорциума буду т технологическая гармонизация российских blockchain-разработок с зарубежными и создание единой коммуникационной площадки, открытой для учас тников и рег улятора. «На протяжении последних двух лет внимание к этой технологии и ее производным только усиливается. Blockchain позволит эффективно разрешить давно назревшие технологические проблемы в финансовом секторе и изменить систему взаимоотношений между игроками», – заявил главный исполнительный директор группы Qiwi Сергей Солонин, выст упая на XXV Международном финансовом конгрессе. По его словам, желание создать в России blockchain консорциум является ответом на стремительно растущий интерес к инновационным технологиям, способным вывести экономику, бизнес и повседневную жизнь человека на принципиально новый уровень взаимодействия и доверия.
Управляющий директор российской практики Accenture Артем Асанов считает, что потенциал технологии blockchain наилучшим образом раскрывается именно в ее совместном применении широким кругом участников.
Управляющий директор «Бинбанка» Станислав Даныш отмечает, что повышенное внимание к использованию технологии blockchain в финансовом и иных секторах со с тороны участников рынка и рег улирующих органов в РФ и по всему миру требует объединения усилий по ее изучению и внедрению. «Я уверен, что создаваемый консорциум позволит консолидировать разрозненные усилия российских компаний, направленные на проведение исследований, создание прототипов и популяризацию технологии, а также ускорит практическое применение blockchain в повседневных процессах, что улучшит
и облегчит взаимодейс твиеразличных участников рынка», – сообщил он. Председатель правления «Тинькофф Банка» Оливер Хьюз уверен, что у технологии blockchain огромный потенциал и ее применение позволит сделать большинство процессов в финансовой отрасли быстрее, эффективнее и значительно дешевле. «Мы рады объединить усилия с ведущими игроками финансового сектора России и убеждены, что наша совместная работа позволит ускорить применение blockchain и его производных в финансовых сервисах, отчего выиграют и игроки рынка, и, конечно же, клиенты», – заявил он.
Несмотря на то что участники консорциума запланировали начать разработку и тестирование первых прототипов решений на основе blockchain уже в 2016 году, к середине октября организация еще не существовала. Как рассказал корреспонденту «Стандарта» один из представителей финансового рынка, подвижек в создании blockchain-консорциума пока нет, он юридически не оформлен, а ответственные за его работу лица не назначены.
О заинтересованности в применении blockchain сообщили и другие отечественные компании. По словам управляющего директора центра технологических инноваций ПАО «Сбер банк» Екатерины Фроловичевой, работа по адаптации технологии в Сбер банке идет уже больше года. «Мы реализовали несколько прототипов с использованием технологи ческих платформ Ripple, Stellar, Ethereum, Hyperledger. В качестве точек приложения взяты платежные системы, переводы, доверенности, учет и операции с различными финансовыми активами», – пояснила Екатерина Фроловичева.
Она добавила, что перспективы развития blockchain в финансовой отрасли выглядят впечатляющими, так как эта технология позволяет эффективно и безопасно решать многие задачи, связанные с переводами, платежами, расчетами и учетом активов. «Blockchain как технология в перспективе будет способствовать созданию новых индустрий, фундаментом которым послужат традиционные финансовые институты, инстит у т государс твенной власти, производственный сектор и интернет-индустрия», – прогнозирует топ-менеджер Сбербанка.
«Мы, безусловно, изучаем возможность применения blockchain, но пока говорить о реализации рано. При обсуждении создания консорциума возникает больше вопросов, чем ответов, в частности юридических. Например, как быть с информацией о клиентах участников консорциума? Согласятся ли они, чтобы информация о них попала куда-то еще, кроме банка?» – говорит заместитель председателя правления НКО АО «Лидер» Константин Соловьев.
Не все игроки финансового рынка с энт узиазмом воспринимают распрос транение данной технологии. К примеру, в СПАО «Ингосстрах» не рассматривают возможнос ть внедрения blockchain. Заведующий сектором эксплуатации средс тв защиты информации с траховой компании Андрей Поломошнов объясняет это тем, что бессмысленно переходить на blockchain в одиночку. По его мнению, подобный переход означает, что придется полнос тью изменить схему работы как вну три компании, так и с партнерами и клиентами, а инфрас трукт ура «Ингосс траха» пока к этому не готова. «Но мы готовы присоединиться и поддержать зарождающиеся сообщес тва в этой области», – у точнил Андрей Поломошнов.
Директор дирекции ООО «Техно Софт» (дочерняя компания АО «Техносерв») Сергей Строганов уверен, что консорциум будет полезен для его учас тников по нескольким причинам. В час тнос ти, организация сможет принять на себя просветительские функции, поможет сформировать потребности рынка и стандартизовать подходы. Во-вторых, участники консорциума получат конкурентное преимущество за счет формирования образа инновационных компаний. Также консорциум будет учитывать особеннос ти технической реализации blockchain, а сеть тем более защищена, чем больше независимых учас тников осущес твляют техническое взаимодейс твие.
Сергей Строганов рассказал, что «Техносерв» ведет разработку решения «Идентификационный хаб», позволяющего вести журнал критически значимой информации с применением технологии blockchain. Техническим результатом использования такого хаба является организация единой сессии взаимодействия, при которой невозможна подмена и «склейка» передаваемых данных. Каждое событие задокументировано, интерпретировано и формализовано. Все факты взаимодействия сохранены в журнале, а их модификация невозможна.
О пользе цепей
Самой масштабной проблемой для финансового сектора, по словам его участников, является кража данных пользователей финансовых услуг с целью проведения мошеннических транзакций для получения выгоды. Наиболее уязвимым местом современной электронной финансовой сис темы в силу ее централизованности является автоматизированная сис тема банка, хранящая и обрабатывающая реестр счетов клиентов.«Существует непрекращающаяся гонка между хранителями информации, то есть финансовыми компаниями, и теми, кто эту информацию стремится незаконно получить, то есть взломщиками. Идет борьба щита и копья - и то одни, то другие вырываются вперед. Когда экономическая ситуация существенно ухудшилась, изменились цели злоумышленников. Стало гораздо меньше хулиганства и гораздо больше целенаправленных атак для незаконного обогащения, особенно выросло количество правонарушений в финансовой сфере», – рассказал Константин Соловьев. Он привел в пример Эстонию, где в результате применения blockchain доля мошеннических операций с банковскими картами снизилась.
Технический директор ООО «Интакт» (Intact) Илья Зубаревич считает, что технология blockchain вряд ли поможет решить проблему кражи информации, так как всегда будет существовать некий ключ, подтверждающий право обладания тем или иным благом, который можно будет украсть и воспользоваться им для проведения мошеннической транзакции. При этом он отмечает, что применение технологии blockchain действительно поможет снизить риск атак на автоматизированную финансовую сис тему из-за принципа децентрализованнос ти, поскольку данные, которые нужно изменить для получения выгоды, распределены и находятся на миллионах ус тройств, одновременный взлом которых невозможен в принципе.
«Blockchain кардинально изменит взаимоотношения между пользователями финансовых услуг, так как роль арбитра выполняет сама система даже без теоретической возможности повлиять извне на результат: все определяется алгоритмически и абсолютно беспристрастно, все транзакции в любой момент времени мог у т быть достоверно проверены любым участником сети», – говорит Илья Зубаревич.
Генеральный директор ЗАО «Когнитив» ( группа компаний Cognitive Technologies) Андрей Черногоров подчеркивает, что поскольк у blockchain может применять ся везде, где требуется подтверждение под линности документа, информационной записи, регистрации перехода прав или транзакций, то особо полезной технология окажется д ля специалис тов, занимающихся закупками, в том чис ле в финансовом сек торе. Blockchain позволит, к примеру, организовать ведение независимого реес тра благонадежности поставщиков.
«Из-за недостаточно точного анализа поставщиков и их реальных возможностей как исполнителей в момент проведения конкурсных процедур крупные государственные компании и компании с госучастием ежегодно теряют до 25 % своих бюджетов. Если же системно внедрять механику blockchain в реестры, то все проблемы манипуляции итоговым рейтингом исполнителей государственного и частного заказа можно будет полностью исключить», – уверен Андрей Черногоров. Также он полагает, что на blockchain можно перевести реестр заемщиков, как частных, так и корпоративных, то есть фактически перевести на криптошифрование работ у Национального бюро кредитных историй и его партнеров.
Технический директор компании Gemalto Джозеф Пиндар обращает внимание на то, что, в отличие от Bitcoin, blockchain не обязательно быть публичным. Любая группа финансовых компаний на региональном или национальном уровне может самостоятельно сформировать «час тную», самос тоятельно контролируемую сеть blockchain и пользоваться преимущес твами этой технологии без необходимости делать ее публичной.
«Это означает, что более сложные транзакции, которые выходят за рамки простогоперемещения денежных средств между банками, обмена валют или операций к упли-продажи, можно будет реализовать на основе blockchain и с делать их более эффективными, чем выполняемые ныне. Так услуги посредников буду т пос тепенно исчезать, а транзакции с умными контрактами станут автономными. Это непременно окажет воздействие на процесс продажи акций, облигаций, взаимных фондов и долговых инс трументов, таких как ипотечные кредиты», – заявил Джозеф Пиндар.
Не панацея
Как и любая развивающаяся технология, blockchain требует от у частников финансового рынка тщательного исследования возможных проблем, связанных с его внедрением. «Как и со всеми новыми технологиями, здесь существуют различные конкурирующие стандарты, которые несовместимы друг с другом. Хотя blockchain построен на криптографических доказательствах, в его работе существует ряд важных аспектов, которые еще не были изу чены или проверены в достаточной степени, чтобы считать эту технологию безопасной. Когда на кону стоят суммы, исчисляемые миллиардами миллиардов долларов, такие вещи обретают особое значение», – предостерегает Джозеф Пиндар.Ведущий антивирусный эксперт АО «Лаборатория Касперского» Игорь Суменков сообщил, что в отношении некоторых blockchain-сетей есть задокументированные, хотя и теоретические, возможности атаки с подменой данных. Он поясняет, что действующие blockchain-сети функционируют благодаря вере их учас тников в безопасность системы, однако чис то технически безопасность основывается только на реализации ПО, а достаточное количество зараженных вредоносным ПО участников может изменить поведение всей сети и привес ти к неожиданным последствиям. «Также не ясна юридическая сторона вопроса: каким образом государственные структуры и участники сети будут регулировать взаимоотношения контрагентов, разрешать конфликты в с лучае технических сбоев или умышленных атак. Применение криптовалют для расчетов также вызывает множество юридических вопросов», – комментирует Игорь Суменков.
Технология blockchain более всего извес тна тем, что с ее помощью функционирует криптовалюта - биткоин. Дирек тор центра компетенций по информационной безопасности АО «Техносерв» Дмитрий Огородников отмечает, что это одна из самых защищенных сис тем, так как каждый биткоин представляет собой криптографически записанную последовательность, которая с делана с помощью строгих криптографических алгоритмов, а сами блоки записей дублируются по огромному количеству доверенных распределенных источников, участвующих в генерации биткоинов. Изменить все записи, да еще и в криптографическом виде, практически невозможно.
Но в августе 2016 года гонконгская криптовалютная биржа Bitfinex сообщила о взломе биткоин-кошельков пользователей, с которых злоумышленники похитили 119 756 биткоинов, или около $65 млн по курсу на 2 августа.
На взгляд Дмитрия Огородникова, злоумышленники не взломали технологию цепочки блоков, в результате чего биткоины перешли к другим владельцам, а нашли дыру в программном обеспечении регис трации сделок гонконгской биржи, то ес ть взломали брокерск ую сис тему покупки-продажи, и в «цепочку блоков» от брокера ушла неверная команда на совершение сделки. «Злоумышленники в данном с лу чае воспользовались дырой в периметре корпоративной сети биржи, нашли уязвимость ПО или организовали сбой в системе мониторинга ИБ-инцидентов. В общем, это обыкновенный взлом корпоративной системы, а не взлом технологии криптовалюты», – уточнил представитель «Техносерва».
По мнению же Константина Соловьева, главная проблема – уверенность многих специалистов, что blockchain является некой панацеей от всех проблем. «Мне же хочется сказать: «Коллеги, будьте осторожны!» – призывает заместитель председателя правления платежной системы «Лидер».
Статья была опубликована в журнале "Стандарт"